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2016.03.03
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中国青年网北京3月3日电（人民政协网记者 赵莹莹）作为“互联网＋”的一种立异养老金融模式，“消费养老”对大大都人来说照旧一个陌生的看法，但实际上，该模式已在天津、山东、四川等多个省市进行试点。
所谓“消费养老”，是商家在销售商品历程完成后，凭据销售收入的一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，这部分资金将会自动划拨到个人养老金专用账户上。该账号由包管公司提供增值和保值效劳，直到消费者步入老年时即可拿到一笔可观的养老金。
“这就意味着，买一袋米、吃一顿饭所积攒的消费积分，将为你未来的养老提供资金包管。”全国政协委员柯希平在接受记者采访时体现，在我国目前现有的养老包管体系中，基本养老包管、企业年金和个人储备组成了我国养老包管资金来源的三大支柱。消费养老模式是对我国现行养老模式的有益增补，其最主要的意义就是开辟了养老资金来源的新渠道，这种模式或将成为我国养老金来源的“第四支柱”。
将日常消费资本化，作为养老的资金来源，是一种有价值的商业模式立异，但也恰恰因为其起步不久，缺乏科学和规范的治理，尚保存许多的危害与缺乏� ？孪Ｆ骄倮�，有些运营商与银行、包管公司相助，将消费者通过消费获得的企业返利兑现养老金计入个人商业包管账户，转换成金融理工业品，通过“本金＋复利”实现保值增值，但市场危害和品德危害缺乏控制，消费者权益很难包管。诸如此类的乱象，很可能让运营商陷入违法私募基金的泥潭。
在他看来，企业的返利如何进行合理积分、公正盘算 ？如何将返利资金果真转移 ？如何选择托管机构 ？这些都是建立消费养老模式需要探讨的问题，同时，应如何监管从而制止“消费养老”变了味道。
“消费养老”爆发的权益基金无论是购置商业包管产品，照旧直接做成公募私募基金，都无法做到“钱权疏散、资产独立”，更无法做到治理本钱透明、信息披露充分，而这些恰恰是信托治理机制解决的问题。”
“如果将‘消费养老’这种非及格计划像治理企业年金一样，建立相互制约的信托治理机制，由专业的养老金治理公司及格治理，可以有效管控危害，包管实现受益人利益最大化的。”柯希平说。
别的，他还建议设立消费养老基金治理的准入门槛。只有在市场上有养老金治理能力和水平，有良好声誉并值得依赖，经审查有能力加入消费养老基金治理的相关企业才华纳入及格计划治理体系中来，以此控制可能泛起的治理危害和品德危害。
“政府部分特别是民政、人社、财务、老龄委等职能部分，应该对目前已经凭据及格计划进行治理的消费养老运营企业接纳积极帮助勉励的态度，对那些不可凭据及格计划开展消费养老的企业，应明确对其进行监管，并对加入其中的社会消费群体进行危害提示。”柯希平郑重强调，绝不可再爆发假借消费养老的名义而损害消费者权益的事情，并由此抑止整个消费养老事业的正� ？�。
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